Estratégia Renda Passiva

Estratégia Renda Passiva

Estratégia bastante utilizada para investidores de longo prazo. Que querem uma renda mensal vinda de seus investimentos.

Dividendo

É o objetivo de muitos investidores, que almejam grandes rendas mensais para atingir a tão sonhada liberdade financeira.

É uma jornada muito longa e precisa de dedicação e constância.

O que poucos investidores entendem é que os dividendos não são só um objetivo final, mas que devem ser utilizados como um meio para acelerar a sua chegada à liberdade financeira. isto é, reinvestir os dividendos mensalmente acelera a sua meta.

Além disso, ações de dividendos tem muitos benefícios. Aqui vão 3 para vocês refletirem:

  • Previsibilidade no fluxo de renda na sua conta;
  • Menor dependência de valorização de ativos;
  • Menor volatilidade.

Esses fatores ajudam você, investidor, a sentir menos a variação do mercado, evitando que venda seus ativos em momentos complicados da bolsa, como a crise que passamos recentemente.

Ou seja, ações de dividendos tem o benefício de ajudar o psicológico do investidor, fazendo muita diferença no longo prazo.

Estratégia por Idade

Uma estratégia boa para quem quer começar. Segue o exemplo.

Pega a idade e põe em FIXA e o Restante em VARIÁVEL. Ex.: Considerando uma pessoa de 30 Anos.

  • RENDA FIXA - 30%
    • Considerar indexação à SELIC, IPCA+ e PREFIXADA para fazer a divisão.
    • Tesouro | 5% |
    • CDB | 5% |
    • Reserva de Oportunidade (Liquidez Diária) | 20% |
  • RENDA VARIÁVEL - 70%
    • Ativos que pagam acima de 6% a.a. Balanceamento da carteira é fundamental para equilibrar riscos. Sempre objetivar o aumento na quantidade de ativos, não em valor, pois o dividendo é pago por quantidade de ativos que a pessoa possui.
    • FII’s - 25% : Considerar ativos pagadores de dividendo a mais de 24 meses. Considerar apenas ativos com (P/VP) Preço por valor patrimonial abaixo de 1,00. Considerar de 2 a 3 ativos por segmento.
    • Ações - 40% : Considerar apenas ativos que pagam dividendos recorrentes de empresas firmadas e consolidadas (perenes) no mercado. São empresas participantes do mnemônico BEST.
    • Exterior - 5% : Dolarizar um pouco do investimento em empresas que pagam dividendos. Procurar começar pelos ETF e REITS

Palavras chaves

  • Diversificação;
  • Balanceamento de carteira;
  • Longo prazo;
  • Aposentadoria;
  • Viver de renda;
  • Dividendo;
  • Patrimônio não paga conta, mas sim dividendo.

Uma carteira previdenciária tem um foco grande em dividendos, que são os valores que as empresas pagam para os acionistas por cada cota de ativo que se tem. Esses valores são parte dos lucros das empresas.

Tem ativos que pagam mensal, trimestral, semestral e anual.

Existem ativos que não pagam dividendos, são considerados ativos de crescimento, eles pegam todo lucro e reinveste na empresa para continuar crescendo. Este não é o foco da carteira.

Neste modo de investimento, considera-se empresas solidas no mercado que pagam dividendos há anos, com um percentual de dividendo não menor de 6% ao ano (salvo raras exceções)

Tem um acrônimo que representa os grupos ou categorias das empresas que se considera investir nesta metodologia, chamado BEST.

Para efeito de balanceamento e mitigação de risco, é importante que cada ativo não represente mais do que 5% da carteira.

Importante utilizar corretoras que não cobram taxa de corretagem. Ex.: Clear e Inter (para investimentos internacionais)

ALERTA - Nunca misturar conta de investimento com conta de uso diário.

Segmentos Ações - BEST

Bancos

  • Bradesco (BBDC3),
  • Santander (SANB3),
  • Banco do Brasil (BBAS3)
  • Outros.

Energia

  • TAESA (TAEE11)
  • ISACETEP (TRPL4)
  • AES Brasil (AESB3)
  • Outros.

Seguro

  • Porto (PSSA3)
  • BB Seguridade (BBSE3)
  • Outros.

Saneamento

  • COPASA (CSMG3)
  • SANEPAR (SAPR11)
  • SABESP
  • Outros.

Telecomunicação

  • Vivo (VIVT3)
  • Outros.

Commodities

  • SUZANO
  • KLABIN (KLBN4)
  • Irani (RANI3)
  • Petrobras (PETR4)
  • Vale (VALE3)
  • Outros.

Segmentos FII’s

  • Papéis
  • Lages Corporativas
  • Imóveis Industriais e Logísticos
  • Misto
  • Shoppings
  • Fundo de Fundos
  • Varejo

Segmentos que não se encaixam em carteira previdenciária

  • Varejo
  • Companhia aérea
  • Frigorifico
  • Construção Civil
  • Turismo